청년도약계좌 신청기간 가입조건 밎 혜택 중도해지 상세 안내: 비과세, 정부기여금 매월 최대 6%

청년도약계좌 신청기간, 가입조건 및 혜택에 대해 찾으시나요? 청년도약계좌는 젊은 세대들을 위한 특별한 금융 혜택을 제공하는 계좌로, 저축 및 금융 활동에 참여하며 미래를 위한 안정적인 기반을 마련할 수 있는 기회를 제공합니다.

꾸준히 납입한다면 정부 기여금을 받을 수 있고 비과세 혜택까지 받을 수 있는 상품입니다. 신청할 수 있는 기간은 언제인지, 가입 조건은 무엇인지, 그리고 어떤 혜택이 기다리고 있는지 자세히 살펴보겠습니다.

1. 청년도약계좌란

청년도약계좌는 청년의 자산 형성을 위한 정책형 금융상품입니다. 청년도약계좌를 가입하고 매월 금액을 납입한다면 정부가 매월 최대 6%의 기여금을 지급하고, 이자소득에 대해 비과세 혜택을 제공합니다.

또한 주택구입을 위해 청년도약계좌를 해지할 경우, 최저 2.2%의 이자율로 분양가의 80%를 대출받을 수 있습니다.

적금상품 중 금리 연 7.68~8.86%에 가입하는 것과 같은 효과를 볼 수 있습니다.

1.1. 2024년 청년도약계좌 변경사항

2024년에 청년도약계좌는 다음과 같은 점이 달라졌습니다.

• 육아휴직자도 청년도약계좌에 가입이 가능합니다. 2023년에는 육아휴직급여를 받더라도 소득에 포함되지 않아서 청년도약계좌 가입이 불가하였으나, 2024년부터 가입요건 소득에 육아휴직급여도 포함됩니다.
• 전년도 소득 확정 전 가입자의 경우 모두 비과세 인정됩니다. 이는 24년 1월 이전 가입자에게도 소급 적용됩니다.
• 가입 나이를 계산할 때, 병역복무기간 최대 6년이 추가 인정됩니다. 군복무를 2년을 마쳤다면 만 36세까지 가입 가능합니다.
• 청년희망적금 만기해지를 하신 분들께서는 청년도약계좌 일시납입이 가능합니다. 일시납입을 하게 되면 예금과 같이 이자를 더 많이 받으면서 장기적인 자산형성이 가능합니다.
• 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 자도 가입할 수 있습니다

1.2. 청년도약계좌 가입기간

청년도약계좌는 60개월(5년)간 가입 가능합니다.

1.3. 청년도약계좌 가입 혜택

• 납입한 금액에 비례하여 소득구간별 정부기여금을 지원 받을 수 있습니다.
• 본인이 납입한 금액과 정부기여금에 대한 이자를 받을 수 있으며 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
• 저소득층 청년은 우대금리를 제공받을 수 있습니다.
• 육아휴직급여 및 육아휴직수당만 있는 경우,  총급여 기준을 적용하여 정부기여금 매칭 비율을 산정합니다.

주의사항

• 개인소득이 6,000만원 초과 7,500만원 이하 구간에 포함되시는 분들께는 정부기여금 대상에서 제외되며, 금리와 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.

출처 : 서민금융진흥원

1.4. 청년도약계좌 이자지급시기

만기일시지급식으로 지급되므로, 만기를 채우거나 중도해지 시 이자가 지급됩니다.

1.5. 청년도약계좌 만기금액

매월 70만원씩 5년 납입(연간납입한도 840만원)하고 최대 금리인 6% 비과세를 적용한다면 만기금액은 최대 48,845,000원이 됩니다.

2. 청년도약계좌 신청기간

• 가입신청기간 : 매월 초에 신청할 수 있으며,  3월 기준으로 4일부터 8일까지 신청할 수 있습니다.
• 서류심사기간 : 신청 기간이 끝난 후 서민금융진흥원에서 심사기간을 거칩니다. 최대 3주가 소요될 수 있습니다. 3월 기준으로 11일부터 22일까지 소득 조건과 가입조건을 심사하게 됩니다.
• 계좌개설 신청기간 : 심사가 완료되면 대상자에 선정되신 분들께 안내 문자가 발송됩니다. 3/25일부터 계좌개설이 가능합니다.

3. 청년도약계좌 가입조건

청년도약계좌 가입조건은 다음과 같습니다.

• 나이 : 계좌개설일(가입일) 기준으로 만 19세~34세 청년입니다. 병역이행기간(최대 6년)은 제외하고 가입 가능합니다. 예를 들어 군복무 2년을 마쳤다면 만 36세까지 가입 가능합니다.
• 금융소득종합과세 : 가입한 해의 이전 3개년도(2024년 기준으로 2021, 2022, 2023년) 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당되지 않아야 합니다.
  • 금융소득종합과세 대상자 : 금융소득종합과세란 개인별로 연간 금융소득(이자소득과 배당소득의 합)이 2천만원을 초과하면 초과분을 다른 소득과 합산하여 누진세율로 과세하는 제도입니다. 2천만원 이하의 금융소득은 15.4%의 세율로 분리과세됩니다.
• 개인소득 : 연간 총소득이 7,500만원 이하이며, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6,300만원 이하인 경우 입니다. 개인소득이 6,000만원 초과 7,500만원 이하 구간에 포함되시는 분들께는 정부 매칭 지원금 대상에서 제외되며, 금리와 비과세 혜택만 받을 수 있습니다. 2024년부터 육아휴직급여, 육아휴직수당도 소득에 포함됩니다. 다만 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
• 가구소득 : 기구원 수에 따라 달라집니다. 기준 중위소득 180% 이하에 해당하는 분입니다.

22년 기준 중위소득 180%는 아래와 같습니다.

출처 : 서민금융진흥원

4. 청년도약계좌 금리

가입하는 은행에서 자율적으로 결정합니다. 3년간 고정이며 이후 2년간은 변동입니다.

은행연합회 홈페이지를 통해 자세한 금리를 확인하실 수 있습니다. 아래의 “5. 청년도약계좌 신청방법”의 표를 보시면 1월 기준으로 기본금리 및 최고 금리를 확인하실 수 있습니다.

5. 청년도약계좌 신청방법 및 청년도약계좌 계좌개설 방법

• 신청방법 : 2024년 1월 기준으로 취급은행 앱을 다운받아 비대면 신청이 가능합니다.
• 계좌개설 방법 : 심사기간이 완료되면 대상자에 선정되신 분들께는 안내 문자가 발송됩니다. 안내 문자를 받으신 분들께서는 신청한 은행에 직접 방문하거나 신청한 은행의 모바일 앱을 통하여 계좌개설이 가능합니다. 은행마다 방법이 다르며 아래 표에서 확인해주세요.
• 취급은행 : 2024년 1월 기준으로 11개의 은행에서 신청 가능합니다.

6. 청년도약계좌 중도해지 및 재가입

6.1. 청년도약계좌 중도해지

일반적인 경우에는 정부 기여금과 비과세 혜택을 모두 잃게 됩니다. 즉, 정부 기여금은 미지급되고, 납입금과 이자에 대한 소득세가 부과됩니다.

특별한 경우에는 정부 기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있습니다. 특별한 경우란 아래와 같습니다. 이 경우에는 정부 기여금이 지급되고, 납입금과 이자에 대한 소득세가 면제됩니다.

• 가입자의 사망
• 해외이주
• 퇴직
• 사업장 폐업
• 천재지변
• 장기치료가 필요한 질병
• 생애 최초 주택 구입 등

6.2. 청년도약계좌 재가입

중도해지 후 재가입을 하시는 경우에는 해지일이 포함된 월을 기준으로 2개월 후부터 재신청(가입신청)이 가능합니다. 정부기여금 지급비율은 가입전 기간만큼 차감하여 산출되어 정부기여금 규모가 축소됩니다.

7. 청년주택드림 청약통장과 청년도약계좌 비교

청년주택드림 청약통장과 청년도약계좌는 둘 다 청년의 자산 형성과 내집 마련을 지원하기 위한 정책형 금융상품입니다. 하지만 다음과 같은 차이점이 있습니다.

• 가입 조건 : 청년주택드림 청약통장은 연 소득 5,000만원 이하인 만 19세~34세 청년이 가입할 수 있습니다. 청년도약계좌는 연 소득 7,500만원 이하이거나 가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하인 만 19세~34세 청년이 가입할 수 있습니다.
• 납입 한도 : 청년주택드림 청약통장은 월 100만원까지 납입할 수 있습니다. 청년도약계좌는 월 70만원까지 납입할 수 있습니다.
• 이자율 : 청년주택드림 청약통장은 최대 연 4.5%의 이자율을 받을 수 있습니다. 청년도약계좌는 최대 연 6%의 이자율과 정부 기여금을 받을 수 있습니다.
• 만기 : 청년주택드림 청약통장은 3년간 납입하면 만기가 되고, 청약 당첨 후에도 계약금 납부 등을 위해 계속 사용할 수 있습니다. 청년도약계좌는 5년간 납입하면 만기가 되고, 만기 해지금을 청년주택드림 청약통장에 일시납할 수 있습니다.
• 주택 대출 : 청년주택드림 청약통장으로 청약 당첨시 청년주택드림 대출을 받을 수 있습니다. 이는 분양가의 80%까지 LTV 80%, 최장 40년 만기, 최저 1.5%의 금리로 대출받을 수 있는 혜택입니다. 청년도약계좌로는 청년주택드림 대출을 받을 수 없지만, 주택 구입을 위해 청년도약계좌를 해지할 경우, 최저 2.2%의 금리로 분양가의 80%를 대출받을 수 있습니다.

어떤 것이 더 유리한지는 자신의 상황과 목표에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어, 소득이 5,000만원 이상이거나 가구원 수가 많은 경우에는 청년도약계좌가 가입조건이 더 넓습니다. 반면에, 납입액이 많거나 주택 구입을 빨리 하고 싶은 경우에는 청년주택드림 청약통장이 더 유리할 수 있습니다. 또한, 결혼이나 출산을 계획하는 경우에는 청년주택드림 대출의 우대금리를 받을 수 있습니다.

8. 청년도약계좌 신청 시 주의사항

• 모든 은행을 합하여 1명당 1개의 계좌만 가입 가능합니다.
• 청년희망적금을 가입하고 유지하고 있는 경우에는 가입하실 수 없습니다.
• 청년도약계좌는 정부기여금(공공재정지급금)이 지급되는 상품으로, 거짓된 정보로 부정청구를 하는 경우 「공공재정환수법」에 따라 정부기여금이 환수되며 제재부가금이 부과될 수 있습니다.

마치며

청년도약계좌 신청기간 가입조건 밎 혜택에 대해 알아보았습니다. 이제 여러분은 청년도약계좌를 통해 안정적인 경제적 기반을 다질 수 있는 기회를 열렸습니다. 더 나은 미래를 향한 한 걸음으로, 지금 바로 도전의 문을 열어보세요.

작은 시작이 큰 변화를 만들 수 있습니다. 청년 여러분, 이 길을 통해 더 많은 가능성과 풍요로운 미래를 만들어 나가길 바랍니다. 미래의 기반이 오늘의 선택에서 시작됩니다. 함께 힘을 모아 한 걸음 더 나아가요!

※ 이 글은 개인적인 관점에서 작성된 것으로, 주관적인 의견을 담고 있음을 안내드립니다.
※ 이 글은 상품 가입을 권유하는 글이 아닙니다. 가입 전 신중하게 검토하신 후 진행 부탁드립니다.

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